La comisión por cancelación anticipada de hipoteca para un préstamo hipotecario a tipo de interés variable no debe superar el 1% del valor de la hipoteca. Para el caso de un préstamo hipotecario a tipo de interés fijo la comisión anticipada de hipoteca no debe superar el 2,5% del valor de la hipoteca.

Gastos por servicios de Notaría

Para realizar la escritura de Cancelación de la hipoteca el notario deberá dar fe de que hemos cancelado nuestra deuda con la entidad bancaria de nuestra hipoteca y por la capacidad que tiene como certificadora de este acto para el Registro y la eliminación de la carga existente sobre nuestra vivienda. Esta cantidad irá en dependencia del valor de nuestra hipoteca.

Gastos de Registro de propiedad

Registro de escritura de cancelación de hipoteca: Para incribir la Cancelación de nuestra hipoteca en el Registro de la Propiedad deberemos para igualmente una cantidad en dependencia del importe de nuestra hipoteca.

La cancelación de hipoteca se puede producir por varios motivos, porque se terminan las cuotas de pago pendientes o bien porque queremos pagar de forma anticipada el importe que nos queda por pagar del préstamo hipotecario. En ambos casos estos son los pasos que debemos seguir para hacer efectiva la cancelación de la hipoteca.

1. Revisar la comisión de cancelación de la hipoteca o préstamo hipotecario que le cobrará el banco por cancelar la hipoteca. Es la comisión de amortización total del préstamo o comisión por aportar el importe restante de la hipoteca y finalizarla. Esto en el caso en el que se quiera cancelar anticipadamente todo el capital pendiente de amortizar de la hipoteca.
2. Lo siguiente será cancelar la hipoteca financieramente o lo que es lo mismo pagar el importe pendiente de la hipoteca más la comisiones de cancelación total o definitiva del préstamo hipotecario si las tiene.
3. El próximo paso para cancelar la hipoteca es solicitar en la entidad bancaria una Cancelación Registral de la Hipoteca a la que se ha realizado la cancelación. La escritura de cancelación de hipoteca la deberá realizar un notario. Conllevará gastos por extender la Escritura de Cancelación de la carga hipotecaria sobre nuestra vivienda.
4. Con la Escritura de Cancelación de hipoteca se pasa por Hacienda a realizar el pago del impuesto correspondiente. Pago que actualmente está exento.
5. El siguiente paso para cancelar la hipoteca es realizar cancelación registral de la hipoteca. Al contratar la hipoteca ésta se inscribe en el Registro de la Propiedad. La cancelación del préstamo hipotecario es el trámite necesario para liberar la vivienda de la carga de hipoteca que existe en el Registro de la Propiedad o lo que es lo mismo levantar las cargas de la hipoteca del Registro de la Propiedad. Con este trámite conseguirás que tu vivienda quede libre de cargas.

En un par de meses el Registro de la Propiedad nos la devolverá con la anotación de que está dada de baja definitivamente nuestra hipoteca.

Sería bueno que después de haber realizado todos estos pasos para la Cancelación Total de nuestra hipoteca solicitemos una nueva Nota simple en el Registro de la Propiedad para comprobar que no existen sobre nuestra vivienda otras cargas.

Cambio de titularidad de hipoteca : Cancelación y constitución de nueva hipoteca

Para ello podríamos cancelar la hipoteca que tenemos contratada con el banco y constituir una hipoteca nueva. Es lo que suele proponernos la entidad bancaria en los casos en los que el nuevo titular de la hipoteca no cumple los requisitos del banco para dejarle a cargo del importe por amortizar del préstamo hipotecario.

Cambio de titularidad de hipoteca : Extinción de condominio

Para cambiar de titular de la hipoteca, préstamo hipotecario o crédito hipotecario otro de lo que podríamos realizar es una extinción de condominio, o dicho de otra forma una compraventa. Esta suele realizarse por lo general en los casos en el que más de un titular constituyen una hipoteca están con su correspondiente préstamo hipotecario y después de un tiempo uno de los titulares desea dejar de pertenecer a la hipoteca contratada y al préstamo vendiendo su parte correspondiente al otro titular.

En este caso lo mejor será solicitar una tasación de la vivienda para confirmar su precio real en el momento en el que se decide realizar el cambio de titular. La persona que decide quedarse con la parte de la vivienda deberá afrontar la ampliación del crédito de la vivienda.

Gastos por Cambio de titular de hipoteca

Las gastos por cambio de titular de hipoteca o préstamo hipotecario, o sea los gastos derivados de esta operación de modificación o cambio del titular del préstamo o crédito hipotecario serían los gastos fiscales, de notaría, Registro e Impuestos. Estas cantidades dependerán del importe del préstamo de la hipoteca a modificar, los impuestos a aplicar sobre una extinción de condominio suele ser del 1% del valor de venta de la vivienda por la trasmisión de una parte del bien.

Nuevas Ofertas BBVA

Si cambia su hipoteca a BBVA antes que finalice el mes de enero de 2010, BBVA le regala 200€ mensuales durante todo un mes. Es una nueva oferta de Hipotecas BBVA para subrogación de hipotecas a BBVA que lanza la entidad bancaria para captar nuevos clientes de préstamos hipotecarios.

Además de los 200 euros de regalo que ingresarán mensualmente en la cuenta de los clientes que cambien su hipoteca a BBVA, la entidad bancaria le ingresará durante los próximos 2 años, a los clientes al domiciliar la nómina en el BBVA, el 3% de los principales recibos domiciliados de luz, gas, teléfono.

Calcular y comparar las mejores hipotecas que ofrecen los bancos es la mejor opción antes de decidirnos por un préstamo hipotecario. BBVA hoy es una de las entidades bancarias con más ofertas en productos y servicios para captar nuevos clientes que domicilien la nómina en su banco y se quieran beneficiar de ofertas para hipotecas baratas.

Seguramente en el contrato de su préstamo su banco, como todos los demás, tendrá incluida una cláusula llamada cláusula de vencimiento anticipado, con lo cual esta cláusula totalmente válida puede echar por tierra cualquier intención de impago que pueda tener.

El tratamiento a seguir en caso de incumplimientos de pago se encuentra fijado por la circular 4/2004 del Banco de España que establece que se traspasará a Mora todo el riesgo en curso de una operación con antiguedad mayor a 90 días y los riesgos de los que sean titulares los clientes que hayan sido declarados en situación legal de Suspensión de Pagos.

Su entidad bancaria lo primero que hará será comunicarle de forma civilizada su obligación de pagar las deudas vencidas pendientes de pago de la mejor forma posible. Ante ello no dude en ir a su entidad bancaria y consultar con ellos su situación en busca de soluciones al pago. No espere a que el banco ejecute los procedimientos de morosidad por falta de comunicación de su parte.

Si a pesar de que el banco se ocupe de comunicarle el impago y los costes derivados del mismo usted decide no pagar su entidad bancaria intentará gestionar en lo posible con usted el motivo del impago y las soluciones que existen mediante un estudio de viabilidad para que usted pueda acojerse a alguna opción que le permita hacer frente a la deuda.

Después de que el banco haya intentado por estas vías que usted pague la deuda de su hipoteca le hará llegar la comunicación a través de federatario público, un notario o funcionario encargado de dar fe al acto de aviso de deuda que mantiene el banco ante usted.

El próximo paso a partir de aquí ya comenzará a tener mayor repercusión social para usted. El banco comenzará a gestionar el cobro de la deuda de su hipoteca a través de empresas especializadas en este tipo de gestiones.

Si a pesar de todas las gestiones comentadas usted sigue sin conseguir pagar su hipoteca el banco con toda seguridad iniciará el procedimiento judicial correspondiente contra usted.

Gastos de Notaría por Novación de hipoteca: 150 €
Gastos de Registro por Novación de hipoteca: 50 €
Gastos de Gestoría por Novación de hipoteca: Entre 100-150 €

Además de estos gastos anteriores por la novación de hipoteca debe revisar la condiciones de su préstamo hipotecario y considerar la comisión por novación de hipoteca si es que en su préstamo hipotecario se ha considerado.

La novación de hipoteca le permitirá modificar el tipo de interés que le está aplicando su entidad bancaria en el pago de la hipoteca, modificar el plazo de amortización de la hipoteca, o simplemente aumentar el capital a amortizar.

En cualquier momento con la novación de hipoteca puede usted solicitar una mejora de las condiciones de su crédito sin tener que firmar uno nuevo. Este proceso puede realizarse o:

Novación de hipoteca : Con un contrato privado

Un Contrato Privado recoge las modificaciones de las condiciones. Con esta opción no precisa usted pagar comisiones extras.

Novación de hipoteca : Con una escritura pública

La Escritura Pública conlleva gastos notariales, registrales que suelen variar en depedencia de la cuantía de la operación o de otros aspectos como por ejemplo la cantidad de folios escritos. Algunas entidades usualmente obligan a realizar este proceso puesto que conlleva para ellos menos dificultades para embargar su vivienda en caso de impagos.

Al adquirir una vivienda puede ser que esta ya tuviera una hipoteca contratada, en cuyo caso usted podrá renegociar con la entidad bancaria las condiciones del crédito y seguir con la misma.

Si ya tiene contratado su préstamo hipotecario y lo que desea simplemente es cambiar el titular de la hipoteca. Ver más información sobre Cambio de titularidad de hipoteca.

La subrogación de hipoteca es además la operación por la que se realiza el cambio de titularidad de un préstamo. Con la subrogación de su hipoteca puede cambiar su préstamo de una entidad bancaria a otra con vistas a mejorar las condiciones económicas y financieras que le ofrece la entidad actual. Puede usted solicitar a la nueva entidad que mejore el tipo de interés actual que paga usted por la hipoteca así como la amplicación o disminución del plazo de la misma.

Su nueva entidad bancaria le debe solicitar la escritura del préstamo hipotecario actual y los tres últimos recibos de la hipoteca para comprobar las posibilidades de administración de la operación de subrogación que va a efectuar. Se le solicitará a la entidad propietaria de la subrogación el Certificado de deudas y se le remitirá la oferta vinculante de subrogación que usted haya firmado.

Después de 15 días desde que su nueva entidad bancaria reciba respuesta a los datos solicitados sin que usted haya acordado una novación modificativa con su entidad, se podrá formalizar la escritura de subrogación.