Ventajas de la hipoteca tipo fijo

La hipoteca tipo fijo es un préstamo para la compra de una vivienda, con condiciones ideales si desea protegerse de las fluctuaciones de los tipos de interés, el euribor para préstamos en España, a lo largo del plazo de su hipoteca. Es especialmente útil si el nivel general de tasas de interés en el mercado de capitales aumenta durante la vigencia de la hipoteca.

Desventajas y riesgos de la hipoteca tipo fijo

La principal desventaja y riesgo de contratar una hipoteca tipo fijo es que si las tasas de interés, el euribor, baja en el mercado, usted estará obligado a mantener igualmente el tipo de interés de su hipoteca.

La hipoteca abierta presenta distintas modalidades:

Hipoteca abierta con interés variable: Le permite ajustarse a la tendencia del mercado en cada momento. Su cuota mensual se revisará cada año o cada semestre según convenga usted con su entidad financiera.

Hipoteca abierta con interés limitado: Con esta modalidad queda usted protegido de las variaciones considerables del mercado los 5 primeros años de su hipoteca. El interés que paga estará restringido dentro de unos límites de variación.

Hipoteca abierta con interés mixto: Este tipo de hipoteca le permite aprovechar las ventajas del interés fijo y el interés variable. Usted acuerda una cuota un plazo de 5, 10 o 15 primeros años en los que tendrá un interés fijo, mientras que el resto de los años continúa con un interés variable.

Hipoteca abierta asegurada: Durante la vida de un préstamo puede usted sufrir algún imprevisto que le impida hacer frente a la cuota mensual de su préstamo. Con esta modalidad usted incorpora a su préstamo un seguro que se hace frente de los pagos por un plazo determinado.

Ventajas de la Hipoteca Abierta

No tiene gastos ni comisiones adicionales y se le ofrecen a precio de hipoteca. El tipo de interés que paga por este tipo de hipoteca es mucho más bajo que el de un préstamo personal, con lo que las condiciones del crédito en cuanto a tipo de interés suelen ser buenas.

Puede usted paralizar el pago de las cuotas mensuales por un plazo determinado cuando lo necesite. Una vez concluido ese tiempo se reanudan los pagos.

Puede usted diponer del dinero amortizado para lo que necesite, ya sea para hacer reformas en su vivienda, comprar algo que necesita o simplemente disponer del efectivo amortizado para resolver un problema que usted tenga.

Consejos sobre Hipoteca Abierta

En el momento que usted dedica contratar una hipoteca abierta o subrogarse a una hipoteca abierta debe informarse bien con su banco de las condiciones de la hipoteca.

La hipoteca abierta es un crédito hipotecario, no un préstamo hipotecario, con lo cual muchos bancos si usted decide que desea subrogarse a un préstamo hipotecario no se lo permitirán por la simple razón de ser un crédito si usted decide en algún momento cambiar de banco antes deberá cancelar este crédito.

Si lleváis a cabo la escritura de la hipoteca asegúrese de que el señor notario le lea detenidamente todas las cláusulas, condiciones y vinculaciones del contrato y que le aclare todas las dudas que pueda tener. No firme si no está seguro de haber entendido lo que le ha leído el notario.

Desventajas de la Hipoteca Abierta

Con la hipoteca abierta el dinero que le entrega el banco traducido en un crédito bancario lo pagará con un interés menor, pero en un mayor número de años, por lo que usted al final terminará pagando un mayor importe que el que hubiera pagado con una financiación.

Con la hipoteca abierta el crédito hipotecario solicitado repercutirá en su declaración de la renta.

Cancelar una Hipoteca Abierta

Cualquier hipoteca que tengamos contratada, por ejemplo, una hipoteca abierta, la podemos cancelar en el momento que queramos. Lo que tendrías que revisar en ese caso es la comisión de cancelación de la hipoteca que puede ir desde el 0% a cerca del 2% en dependencia del banco con el que la hayas contratado.

Paralizar una Hipoteca Abierta

Algunos bancos como Banesto le permiten incluso paralizar el pago de su hipoteca abierta por un plazo de tiempo en el que no paga ni cuotas ni intereses. Puede llegar hasta 12 meses este plazo y es una opción más que ofrecen las entidades bancarias para la hipoteca abierta.

Ejemplos de Hipoteca Abierta

Hipoteca Abierta de la Caixa

Con la hipoteca abierta de la Caixa usted podrá tener acceso al dinero que ya ha amortizado de su hipoteca. La documentación que le suelen pedir es más o menos la misma que para un préstamo hipotecario: tasación del piso, las nóminas más recientes, la última declaración de la renta. Usted podrá elegir entre varias modalidades de tipos de interés. El plaxo máximo de la hipoteca es de 30 años. El período de carencia es hasta de 12 meses.

En este tipo de hipoteca el tipo de interés aplicable al préstamo se revisa en los plazos pactados: cada 6 meses, cada año… en función del índice de referencia acordado en el contrato. El tipo de interés se ajusta al mercado en el momento de la revisión de tipos. Con lo cual pagaríamos mensualmente parte de devolución del capital y parte de intereses según el valor del euribor.

El plazo en este tipo de préstamos suele llegar hasta los 40 años para menores de 36 años con lo que se puede usted aprovechar de tener una cuota mensual más baja y con ello facilitar el acceso a la vivienda que en otras condiciones le fuera imposible comprar.

Por el contrario si los intereses suben la situación la vería al contrario, sería entonces cuando la entidad financiera sería la perjudicada con el préstamo concedido puesto que no puede incurrirle dicha subida en el tipo de interés.

Ventajas de la hipoteca variable

La mayor ventaja de este tipo de préstamo hipotecario es que en épocas de tipos de interés bajos su cuota mensual se puede reducir considerablemente.

Otras de las ventajas que percibirá es que al permitir un mayor plazo para el pago de su hipoteca las cuotas que pagará usted mensualmente se verán claramente reducidas.

Desventajas de la hipoteca variable

Al igual que en tiempos de bajas de tipos de interés usted queda totalmente favorecido en el momento en que los tipos de interés altos usted tendrá que pagar una cuota superior. Lógicamente esta modificación de cuotas las percibirá en el momento de la revisión y hasta que le toque la próxima.

La mayor parte de las hipotecas en España con tipo de interés variable vienen referenciadas por este índice de referencia oficial euribor.

Evolución del euribor