Hipoteca multidivisa

Seguramente a la mayoría de los que estamos inmersos en el mundo de las Hipotecas cada vez se nos hace más familiar el término de Hipoteca Multidivisa, Hipoteca en yenes, hipoteca en francos suizos, sobre todo en estos tiempos de crisis.

Una hipoteca multidivisa no es más que un Préstamo Hipotecario que le da la posibilidad de escoger una moneda diferente al euro como divisa con la que devolver los pagos al banco. El banco por ejemplo en vez de prestarle euros, le presta yenes o francos suizos u otra divisa diferente al euro. La clave está en que la moneda de nuestra hipoteca multidivisa sea una divisa estable en el mercado económico mundial y con tipos de interés inferior al euro como por ejemplo el yen japonés o el franco suizo.

En realidad, no todos tenemos acceso a este tipo de hipoteca multidivisa debido a que las entidades financieras restringen el acceso a las mismas en la mayoría de los casos sólo a sus clientes de banca personal o banca privada debido a la complejidad y el riesgo que llevan implícito este tipo de préstamo hipotecario y a la poca cultura financiera que tienen la mayoría de los clientes interesados en este tipo de hipoteca.

Los intereses de una hipoteca multidivisa estarán referenciados al Libor (London InterBank Offered Rate) de dicha moneda. El LIBOR es el tipo de interés interbancario que se aplica en el mercado de capitales de Londres, el tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario. Por ejemplo, si su hipoteca multidivisa es en yenes los intereses de su préstamo vendrán referenciados al libor del yen. Tenemos en dependencia del plazo analizado el libor a un mes, libor a 3 meses,libor a 6 meses, el libor a un año, aunque el que se utiliza generalmente en las hipotecas multidivisas y que nos interesará seguir su trayectoria es el libor a un año.

La moneda de nuestra hipoteca multidivisa además de depender del tipo de interés de la divisa, dependerá de la cotización de la moneda del préstamo. Si por ejemplo nuestra hipoteca es en yenes, mientras más yenes nos den por un euro más beneficio nos dará nuestra hipoteca multidivisa en yenes. Lo mismo si nuestra hipoteca es en francos suizos. Mientras más francos suizos nos den por un euro menos dinero le tendremos que devolver al banco por el dinero que nos ha prestado.

A las hipotecas multidivisa, como a las hipotecas en euros, se le aplica además del libor del que hemos estado hablando, un diferencial, del cual obtiene sus beneficios el banco. Con lo cual deberá contar usted a la hora de solicitar un préstamo a su entidad bancaria con estos dos valores mencionados más las comisiones que le supone la solicitud de su hipoteca. Entre ellas una que suele ser de las más costosas puesto que tendrá que consultarla mensualmente con el pago de su cuota es la comisión por cambio de divisas. Cada mes con la mensualidad de su hipoteca deberá pagar un % de la cuota en concepto de comisión por cambio de divisas y redondeo. Consulte con su entidad bancaria los detalles de esta comisión para que luego mes a mes no se incomode con ello.

Es importante tener en cuenta que las comisiones para este tipo de hipotecas multidivisa suelen ser superiores que para una hipoteca tradicional. Además cada vez que pague una cuota de la hipoteca deberá pagar una comisión por el importe correspondiente para pagar en la moneda adecuada, ya sea en yen japonés o en franco suizo.

Si está decidido a contratar una hipoteca multidivisa actualmente el yen se sitúa entre las monedas más atractivas para este producto.